Selbstständige und Freiberufler haben es traditionell schwer, von der Bank eine Kreditzusage zu erhalten. Vor allem jene Menschen, die nur wenig verdienen oder negative Kreditmerkmale aufweisen, müssen auf eine Umschuldung oder einen Urlaub verzichten. Mit dem Online-Marktplatz auxmoney kommen auch schwer vermittelbare Kunden an dringend benötigtes Geld. Der Anbieter führte nun ein neues Scoring-Verfahren an.
Der Anbieter hat die letzten sechs Jahre erfolgreich Kredite an unattraktive Zielgruppen vermitteln können. Für Kreditnehmer und Anleger soll der Marktplatz nun noch transparenter werden. Grundlage für das neue Scoring-Verfahren bildeten Daten aus den letzten sechs Jahren. Wer einen Kredit finanzieren lassen möchte, wird in eine Scoreklasse von AAA bis X einsortiert. Diese Methode ähnelt dem Vorgehen von Ratingagenturen. Eine Score-Klasse entspricht dabei einer bestimmten Ausfallwahrscheinlichkeit. Zudem bildet die Einordnung die Basis für die Bestimmung des Zinssatzes. Insgesamt mehr als 300 Merkmale zur Bonität fließen in die Bewertung des Kreditnehmers ein, unter anderem Daten der Schufa, vorhandene Sicherheiten und Verhaltensdaten. Nicht nur für Selbstständige lohnt das Modell, auch Anleger profitieren. Raffael Johnson, Mitbegründer von auxmoney erklärt: Der neue auxmoney-Score soll gute Kreditprojekte noch leichter erkennbar machen, zudem seien die Bewertungskriterien umfassender und „trennschärfer“ als bei Daten von externen Dienstleistern. Der Rendite-Index der vermittelten Kredite von Interessenten in den Klassen AAA bis E lag in den letzten sechs Jahren bei 6,77 Prozent. Private Investoren erhalten hier also etwa viermal so viel wie derzeit bei gut verzinsten Tagesgeldkonten.
Alternative zur Bank
Die Kreditvermittlung basiert auf dem Crowdfunding-Prinzip. Private Anleger investieren ihr Geld in andere Privatleute und erhalten eine überdurchschnittliche Rendite. Dabei ist auxmoney Marktführer für P2P-Kredite in Deutschland. Seit Markteinführung konnte auxmoney mehr als 16.500 Kredite ermöglichen, Anleger investierten über 75 Millionen Euro. In der Forbes-Liste ist auxmoney als einer der vier größten P2P-Anbieter im Euroraum geführt, „Finanztest“ titelte „Alternative zur Bank“ (Ausgabe 6/2013). Vor allem Kunden, die von Filialbanken und Sparkassen abgelehnt werden, aber auch Selbstständige erhalten hier die Möglichkeit, verschiedene Vorhaben zu realisieren. So kann das neue Fahrzeug finanziert werden, auch die Existenzgründung, Weiterbildungen und eine Umschuldung sind so denkbar. Potenzielle Kreditnehmer müssen zuvor ein Kreditprojekt erstellen und ihr Vorhaben so genau wie möglich beschreiben. So steigt die Chance, das benötigte Geld schnell zusammenzubekommen. Laufzeit und Kreditsumme können selbst festgelegt werden, zwischen 1.000 und 25.000 Euro sind möglich. Haben sich ausreichend private Investoren gefunden und sind alle Unterlagen eingereicht, wird das Geld ausbezahlt. Um die Weiterleitung der Raten an die Investoren kümmert sich auxmoney.