Günstige Kredite für Selbstständige mit dem Kreditvergleich finden

Selbstständige ohne Angestellte und Freiberufler werden in Deutschland oft benachteiligt. So wird nicht nur die staatliche Förderung von Existenzgründern immer weiter reduziert, auch in Sachen Kredit sah es viele Jahre lang schlecht aus. Glücklicherweise ist Bewegung in den Markt gekommen, immer mehr Direktbanken bieten Kredite für Selbstständige an. Da die Konditionen und Zinsen fast immer schlechter sind als bei Angestellten, sollten Selbstständige genau hinschauen und vergleichen. Nicht jedes Kreditangebot passt zur eigenen Lebenssituation. Mit einem Kreditvergleich findet sich schnell die passende Finanzierung zu günstigen Zinsen.

Maßgeschneiderte Finanzierung mit dem Kreditvergleich finden

Selbstständige haben es schwer, private Ausgaben zu finanzieren. Bei ihnen schauen Banken noch genauer hin. Aber auch die Kreditnehmer selbst sind in der Pflicht. Günstige Finanzierungslösungen können nur gefunden werden, wenn im Voraus die eigene Lebenssituation analysiert wird. Etwa: Für welchen Zweck wird das Geld benötigt? Nicht zweckgebundene Ratenkredite sind zwar flexibler, der effektive Jahreszins liegt hier aber etwas höher als bei zweckgebundenen Kreditangeboten. Diese können etwa zur Finanzierung eines Fahrzeugs oder von Wohneigentum genutzt werden. Beim klassischen Kredit für Selbstständige handelt es sich um einen Ratenkredit. Dieser kann für private Konsumausgaben genauso verwendet werden wie für geschäftliche Investitionen. Typisch für diese Kreditform sind kürzere Laufzeiten. Wer Auto oder Wohnung finanzieren möchte, sollte hingegen den zweckgebundenen Kredit bevorzugen, besonders bei längeren Laufzeiten und größeren Kreditsummen ergibt sich Einsparpotenzial. Selbstständige, die regelmäßig Geld benötigen, sind mit einem Rahmenkredit gut beraten. Hierbei wird ein bestimmter Kreditrahmen eingeräumt, über den frei verfügt werden kann. Zinsen fallen nur an, wenn der Kredit in Anspruch genommen wird. Bei schlechterer Bonität empfehlen sich Peer-to-Peer-Kredite, die von Kreditdienstleistern wie Smava vermittelt werden. Sie fungieren als Schnittstelle zwischen privaten Investoren und Selbstständigen. Laufzeit und Zinsen können nach Wunsch selbst festgelegt werden. Welches Kreditangebot am besten passt, können Freiberufler und Selbstständige einfach mit einem kostenlosen Kreditvergleich herausfinden.

Ein Kreditvergleich spart Kosten

Damit der Kredit nicht zur Belastung und so auch zum Unternehmensrisiko wird, sollten die Kosten und Kreditkonditionen verglichen werden. Dies gilt besonders für Solo- und Kleinunternehmer; sie können trotz regelmäßigen Einnahmen kaum Rücklagen für größere private Ausgaben bilden. Das Umsatzplus wird zunächst in die Altersvorsorge investiert, für Urlaub, Weihnachtsgeschenke und Co. bleibt kaum etwas übrig. Während Selbstständige vor einigen Jahren kaum Chancen auf einen Ratenkredit hatten, verbessert sich die Marktlage fast täglich. Um die aktuellen Konditionen und Zinsen miteinander zu vergleichen, sind Kreditrechner ein hilfreiches Instrument. Vor allem der effektive Jahreszins dient als wichtiges Vergleichsmerkmal. Er enthält neben dem Sollzins bereits einen Großteil der Kreditkosten. Mit einem Klick zeigt der Kreditvergleich die Gesamtkosten des Kredits – die Planungssicherheit steigt. Sind die Kreditzinsen für alle gleich oder werden sie in Abhängigkeit von der Kreditwürdigkeit vergeben? Ein weiterer Vorteil: Selbstständige können sich ihr maßgeschneidertes Angebot zusammenstellen, indem Laufzeit und Kreditsumme manuell verändert werden. Geringe monatliche Raten oder kurze Laufzeiten – für jeden Finanzierungswunsch findet sich dank dem Kreditvergleich die passende Bank.

Konditionen vergleichen und unverbindliche Kreditanfrage stellen

Freiberufler und Kleinunternehmer gelten bei Banken als Risikokunden. Grund ist ihr schwankendes Einkommen, das unmittelbar an den Auftraggeber oder Kunden geknüpft ist. Bezahlen diese sehr spät oder gar nicht, gerät auch der Selbstständige in Zahlungsnot. Dieses höhere Zahlungsausfallrisiko lassen sich die Banken mit strengeren Konditionen bezahlen. Hier sollten Selbstständige besonders genau vergleichen. Mithilfe der kostenlosen Anfrage „Kreditkonditionen“ können verschiedene Banken noch besser gegenübergestellt werden. Auch ein Blick in die Kreditdetails lohnt. Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein? Wie lange muss die Selbstständigkeit bereits bestehen? Welche Unterlagen müssen eingereicht werden? Kostenlose Sondertilgungen sollten möglich sein, um die Laufzeit weiter zu verkürzen. Einige Banken bieten außerdem Ratenpausen oder -stundungen an. Besonders wichtig für Selbstständige, die flexibel bleiben wollen, ist die Möglichkeit der vorzeitigen Kündigung. Stimmt die Bonität und liegt der effektive Jahreszins niedrig, steht einem individuellen Kreditangebot nichts mehr im Weg.